近日，廣發(fā)銀行與財新智庫攜手發(fā)布《新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下小微市場主體普惠金融研究報告》，基于宏觀環(huán)境及中觀行業(yè)趨勢的分析，對小微市場主體當(dāng)前的經(jīng)營狀況與金融需求進(jìn)行了調(diào)研，其結(jié)論或可助力行業(yè)管中窺豹。

本次調(diào)研以全國新經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的12座城市為范圍，覆蓋新經(jīng)濟(jì)制造業(yè)、新經(jīng)濟(jì)服務(wù)業(yè)和傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)，以小微市場主體為樣本，構(gòu)建了7項健康度指標(biāo)以度量其日常經(jīng)營狀態(tài)，共回收2997份有效問卷。主要調(diào)研結(jié)論包括：

從線下到線上，小微市場主體健康度良好。新經(jīng)濟(jì)的行業(yè)展現(xiàn)了良好的增長潛力，小微市場主體擁抱新業(yè)態(tài)、在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代以不同方式積極適應(yīng)社會變遷的趨勢。小微市場主體總體健康度良好，雖然有一定的現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)壓力，但整體經(jīng)營較為平穩(wěn)，對未來發(fā)展持樂觀態(tài)度。小微市場主體經(jīng)營渠道逐漸向線上轉(zhuǎn)移，相比2014年調(diào)研數(shù)據(jù)，10年間“僅依靠線下實(shí)體經(jīng)營”的比例從81%大幅縮小到5.5%。

短期小額需求多，新業(yè)態(tài)經(jīng)營主體貸款意愿更高。近年來，新經(jīng)濟(jì)對小型市場主體的發(fā)展在多個層面產(chǎn)生了作用，本次調(diào)研發(fā)現(xiàn)小微市場主體資金需求呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是服務(wù)業(yè)新業(yè)態(tài)貸款需求旺盛。48.6%的市場經(jīng)營主體未來考慮申請貸款，新業(yè)態(tài)經(jīng)營主體貸款意愿較舊業(yè)態(tài)高近10%。二是短期資金周轉(zhuǎn)仍是小微企業(yè)貸款的主要用途。市場經(jīng)營主體貸款的主要用途是短期資金周轉(zhuǎn)，占比70.4%。三是大部分小微市場主體的資金需求為小額需求。結(jié)合自身經(jīng)營需求，76.1%的市場經(jīng)營主體計劃申請貸款金額在70萬元以內(nèi)，其中42.3%計劃貸款金額在30萬元以內(nèi)。

銀行為首選渠道，新業(yè)態(tài)經(jīng)營主體更偏好線上貸款。銀行是82.4%的小微市場主體首選的貸款渠道。相比于2014年僅有68%的小微主體選擇銀行作為首選融資渠道，如今，銀行的接受度顯著提高。新業(yè)態(tài)經(jīng)營主體更偏好線上貸款，批發(fā)零售、住宿餐飲行業(yè)新業(yè)態(tài)能夠接受更高的貸款利率。分別有42.9%和34.0%的批發(fā)零售、住宿餐飲新業(yè)態(tài)經(jīng)營者可以接受5%以上的貸款利率，高于舊業(yè)態(tài)中對應(yīng)的樣本占比（33.9%和29.1%）。

一直以來，廣發(fā)銀行積極貫徹落實(shí)黨中央決策部署，堅決做好金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興等工作，通過推進(jìn)線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣、提升線下標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品運(yùn)用效能、創(chuàng)新打造小微企業(yè)支付結(jié)算類產(chǎn)品、制定區(qū)域化特色創(chuàng)新方案等方式，廣發(fā)銀行加強(qiáng)普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新，逐漸形成完善的小微企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品體系。截至2024年一季度末，廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額超1850億元，服務(wù)小微企業(yè)客戶超12萬戶，涉農(nóng)貸款余額超1800億元。

（劉奇峰 金芷汐）