李先生今年32 歲，在一家事業(yè)單位工作，每月稅后收入6000 元，年終獎稅后4 萬元，且收入每年穩(wěn)步上升。李太太29 歲，在培訓(xùn)行業(yè)工作，收入根據(jù)業(yè)績情況略有差別，稅后年收入約10 萬元。夫妻倆均有社保，未購買商業(yè)保險。雙方老人退休工資較高，不需要李先生夫妻贍養(yǎng)，兩人計劃明年生寶寶。

李先生計劃不久后買輛汽車。他希望讓孩子未來受到良好的教育，大學(xué)出國留學(xué)。目前“四平八穩(wěn)”的生活使李先生有了創(chuàng)業(yè)的沖動，但因擔(dān)心創(chuàng)業(yè)風(fēng)險一直沒有開始執(zhí)行。李先生就以上問題找到理財師進行咨詢。

理財師分析，李先生家庭控制開支能力較好，整體財務(wù)狀況良好，安全性強，有一定償債能力，債務(wù)不會影響家庭的日常生活品質(zhì)。家庭凈資產(chǎn)較高，但資產(chǎn)配置過分集中，很大程度上阻礙了資產(chǎn)增值，家庭資產(chǎn)未來增值能力不足。理財師建議減少流動性資產(chǎn)占比，加大投資性資產(chǎn)，適當(dāng)增加負債，以提升未來家庭資產(chǎn)的整體收益性。

購車消費規(guī)劃：考慮李先生家庭的現(xiàn)有資產(chǎn)及小孩出生后的生活費用支出、教育金規(guī)劃，不建議購買豪華車型，但李先生還應(yīng)考慮有車后家庭開支的增加，每月應(yīng)預(yù)留1000 元作為車輛使用支出。

子女生活費用支出及教育金規(guī)劃：李先生家庭規(guī)劃明年生寶寶，孩子出生后每月至少應(yīng)預(yù)留 2000 元生活費用，這筆費用將作為家庭支出中的常列項目直至孩子大學(xué)畢業(yè)。

另外，建議李先生再每年從結(jié)余中拿出3 萬元進行定期投資，孩子未出生前可選擇定投基金等安全且長期穩(wěn)定收益的方式，孩子出生后可選擇專款專用且有保障計劃的子女教育金保險。以每年 6.5%左右復(fù)利計息，到孩子18 歲時，即可完全滿足高等教育費用的需求。

創(chuàng)業(yè)規(guī)劃：李先生有創(chuàng)業(yè)想法，但擔(dān)憂創(chuàng)業(yè)風(fēng)險�？紤]李太太收入有波動，理財師建議李先生不宜辭職創(chuàng)業(yè)，可適當(dāng)兼職以增加收入，或只作為股東進行投資，與其他人聯(lián)合創(chuàng)辦有限責(zé)任公司。具體資產(chǎn)配置可到中國銀行河源分行理財中心詳細咨詢。

本報記者 楊建芳